Платежные системы Visa и MasterCard — что лучше?
Если вы пользовались банковскими картами, то наверняка обращали внимание на небольшой логотип, расположенный в правом нижнем углу вашей карточки. Вероятнее всего, там указаны названия международных платежных систем, обслуживающих вашу карту — VISA или MasterCard, или же отечественная платежная система МИР. О чем говорит тот или иной логотип, какой платежной системе лучше отдавать предпочтение и в чем разница между ними? Давайте разбираться.
Содержание
Что такое платежная система?
Платежная система — это сервис, который позволяет осуществлять держателям банковских карт денежные переводы, как на национальном уровне, так и на международном. Фактически с его помощью один держатель карты может перевести средства на счет другого держателя, но юридически это не совсем так. На самом деле, когда вы переводите средств, вы передаете денежные средства платежной системе, а уже после этого платежная система пересылает их получателю.
Аналогичный процесс перевода средств происходит при оплате картой покупок в магазинах:
- Покупатель подтверждает операцию вводом PIN-кода (после считывания карты POS-терминалом).
- Эквайер считывает информацию с вашей карты и отправляет запрос в процессинговый центр.
- Процессинговый центр проверяет запрос и ищет карту в системе, а затем передает данные банку.
- Банк, в котором была выпущена ваша карта, проверяет состояние счета этой самой карты.
- Если на вашем балансе достаточно средств, банк блокирует нужную сумму вашего счета и передает соответствующий запрос эквайеру (опять-таки через процессинговый центр)
- Эквайер подтверждает факт оплаты и сообщает эту информацию держателю карты и магазину, в котором была совершена покупка.
Именно платежная система, а не банк, который выпустил вашу карту, отвечает за безопасность и бесперебойность денежных переводов. К слову, это касается не только банковских карт, но и других финансовых инструментов — электронных кошельков, блокчейнов, бумажных чеков и опционов.
Самые известные платежные системы
На сегодняшний день наибольшую популярность приобрели следующие платежные системы:
- VISA. Крупнейшая международная компания из США, которая появилась в далеком 1958 году, а свое теперешнее название приобрела в начале 80-х после поглощения еще нескольких американских платежных систем. На советский рынок попала в конце 80-х. Первым банком, работающим с этой ПС, стал Сбербанк. Сейчас практически все российские банки выпускают кредитные и дебетовые карты VISA.
- Master Card. Вторая по популярности и на мировой арене, и в РФ платежная система существует с 1966-го и на протяжении более 10 лет (до 1979 года) кооперировалась с другими платежными системами, в том числе с европейской Eurocard, пока не изменила свои прежние названия Interbank Card Association и Master Charge на уже всем известное MasterCard. В России она начала функционировать с начала 2000-х. Сейчас это одна из крупнейших платежных систем, и новатор в области выпуска карты с поддержкой бесконтактной оплаты.
- American Express. Если предыдущие две платежные системы уже давно заняли позиции международных, то эта широко распространена преимущественно в США. Компания функционирует с 1850 года, но в качестве платежной системы выступила более чем спустя 100 лет — только в 1958 году. В СССР карты этой ПС начали принимать с 1969 года, но это распространялось только на иностранных туристов. Сейчас она не слишком известна среди россиян, а одним из немногих партнеров American Express среди российских банков выступает банк Русский Стандарт. Целевая аудитория этой платежной системы — состоятельные люди и путешественника. Она делает упор не на широкую востребованность, а на качество услуг, предоставляемых ее клиентам.
- UnionPay. Молодая китайская платежная система появилась на свет в 2002 году, но уже в 2007 году вышла на российский рынок. Карты данной платежной системы выпускают банки Русский Стандарт, Газпромбанк, Лайтбанк и др. С 2016 года данная ПС сравнялась по уровню оборота с VISA и Mastercard.
Еще две менее известные миру, но популярные в России платежные системы — отечественная ПС МИР и Maestro. МИР появился недавно — только в 2015 году, после сотрудничества международных платежных систем с некоторыми российскими банками. Сейчас платежная система с российскими корнями широко представлена в РФ — практически все банки выпускают карты МИР. Maestro сложно назвать полноценной платежной системой. Это продукт MasterCard, который появился в 1990 году. Сейчас благодаря этому сервису выпускаются многочисленные дебетовые карты, как правило, не именные и без каких-либо значимых привилегий.
Какая платежная система лучше?
Однозначного ответа нет, поскольку у каждой системы есть свои особенности. Кто-то делает акцент на систему скидок, кто-то на наличие функции бесконтактной оплаты и так далее. В российских банках, как правило, клиентам будут предлагаться дебетовые и кредитные карты одной из трех платежных системы VISA, MasterCard или МИР. Если банковская карта доступна сразу в нескольких вариациях, то вы сможете попросить оператора выдать вам карту конкретной ПС.
С 1 июля 2017 года российские пенсионеры и бюджетники (сотрудники государственных предприятий, финансируемых из бюджета) могут получать бюджетные выплаты (пенсионные отчисления и заработные платы) исключительно на банковские карты платежной системы МИР!
Каждый сможет подобрать более подходящую для себя систему, исходя из своих потребностей и пожеланий:
- Виза и МастерКард — всегда беспроигрышный вариант. Банковские карты этих ПС универсальны и подходят для любых целей: оплаты товаров и услуги в магазинах офлайн и онлайн, для снятия наличных в банкоматах России и за рубежом. Единственное отличие между ними — их география за пределами РФ. Карты Visa больше подойдут для поездок в США, а карты MasterCard для тех, кто путешествует по Европе.
- МИР — подходящее решение, если вы редко бываете за рубежом. В России карты МИР принимают везде, а вот за ее пределами не всегда. Для поездок за границу следует оформлять кобейджинговую карту, которая обслуживается совместно с международными ПС.
- К оформлению карт других платежных систем следует подходить более осторожно. Карты American Express — оптимальный вариант для тех, кто часто бывает за границей, а карты UnionPay — для тех, кто часто ездит в Китай по работе или на отдых.
Что лучше VISA или MasterCard?
Обе эти платежные системы выпускают и дебетовые, и кредитные карты разного статуса. Они заслужили доверие благодаря высокому уровню безопасности проводимых операций, скорости платежей и не только. Предлагаемыми ими технологии PayWave и PayPass, предназначенные для совершения бесконтактной оплаты, совместимы между собой.
Какую карту лучше выбрать Visa или MasterCard:
- Если вы все время находитесь в России, то принципиальной разницы нет. Если вы планируете поездку в Европу или Африку, то лучше остановиться на МастерКард (открыть счет можно и в долларах, и в евро). Для тех, кто будет пользоваться картой в США, Австралии, Юго-Восточной Азии, а также в некоторых странах Северной и Южной Америке, лучше остановиться на Визе.
- Если вы планируете оформлять карту премиум-класса, то отталкивайтесь от того, чьи привилегии вам важнее. VISA обеспечивает своих клиентов медицинской и юридической поддержкой, защитой покупок, а также консьерж-сервисом и другими услугами. Master Card, в свою очередь, делает упор на партнерские скидки и спецпредложения по всему миру.
В чем принципиальное отличие платежной системы МИР?
Если банковская карта будет использоваться в пределах Российской Федерации, то как таковой разницы вы не почувствуете. Ее примут практически в любом магазине любого региона страны. Более того, многие карты МИР, которые были выпущены крупными российскими банками, уже поддерживают технологию бесконтактной оплаты и предусматривают различные программы лояльности с кэшбэком за покупки у партнеров. Иными словами, на внутринациональном рынке вы не будете в чем-либо ограничены.
Если же вы хотите пользоваться такой картой за границей, то вам следует убедиться, что она является кобейджинговой. Иначе вашу банковскую карту просто не примут в зарубежных магазинах, банках и банкоматах.
