Почему банки отказывают в кредите? 5 популярных причин отказа

10529 просмотров

Если банк отказал в кредите без объяснения причин, вполне очевидно, что у заемщика останутся вопросы, ведь никто не хочет получать отказы снова и снова. Разберем самые распространенные причины отказа банка в кредите.

Почему не дают кредит? 5 самых популярных причин

Если ваша заявка на кредит была отклонена, то это может быть связано с одной или сразу несколькими причинами из перечня ниже. Итак, почему банки отказывают в кредите своим клиентам:

1. Плохая кредитная история.

Пояснение. Наличие просрочек по выплатам кредита (в том числе, если это был микрозайм или кредитная карта) в прошлом может стать веской причиной, почему не одобряют кредит повторно.

Решение. Обратиться в банк, который выдает кредит с плохой кредитной историей.

2. Высокая долговая нагрузка.

Пояснение. Если у вас уже есть кредит или кредитная карта, на вопрос, почему банк отказывает в кредите, есть только одно объяснение — в соотношении с вашей зарплатой есть риски невыплат долга.

Решение. Попробовать взять в банке кредит на сумму ниже, чем вы указывали до этого или оформить рефинансирование кредитов с увеличением суммы.

3. Проблемы с трудоустройством.

Пояснение. Почему банки не дают кредит безработным, это очевидно. Однако поводом для отказа может послужить и другое: вы постоянно меняете место работы, трудоустроены неофициально или работаете меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Решение. Как минимум, 6 месяцев официально поработайте в одном месте, а потом снова подайте заявку на кредит. В ином случае можно оформить кредитную карту.

4. Низкий доход.

Пояснение. Если размер планируемого ежемесячного платежа по кредиту превышает 30% от вашей ежемесячной заработной платы, то можете не пытаться выяснить, почему банк не одобряет кредит — такая долговая нагрузка считается рискованной для кредитора.

Решение. Оформляйте в долг небольшую сумму и на срок не более 2 лет. К примеру, если вы получаете 10000 рублей ежемесячно, то у вас есть шансы на одобрение только при оформлении 50–70 тысяч рублей на 2 года.

5. Ошибки при заполнении заявки на кредит.

Пояснение. Указание недостоверных данных, допущение ошибок в ходе заполнения анкеты, предоставление информации о третьих лицах — наиболее популярные причины отказа в кредите.

Решение. Внимательно заполняйте заявку, честно отвечайте на вопросы, не допускайте ошибок и опечаток.

Почему отказывают в кредитной карте?

Считается, что получить кредитку проще, чем потребительский кредит, поэтому многих удивляет, почему не дают кредитную карту. На самом же деле причины отказа в кредитной карте могут быть те же, что озвучены ранее, но кроме них следует отметить еще несколько:

1. Завышенный кредитный лимит по карте.

Пояснение. При заполнении заявки на кредитную карту заемщик может указать желаемый кредитный лимит. Обычно такие заявки принимают, даже если эта сумма завышена (просто одобряется меньший кредитный лимит), но иногда случаются отказы.

Решение. Подайте заявку повторно, но укажите лимит ниже указанного ранее.

2. Подача заявок сразу в несколько банков.

Пояснение. Некоторые люди очень торопятся и подают заявки во все банки сразу, а потом удивляются, почему им не одобряют кредитную карту. На самом же деле отследить подачу клиентом такой заявки можно, и некоторые компании не рискуют одобрять заявки и заниматься выпуском карты для заемщика, который, возможно, потом не заберет эту карту, а воспользуется услугами сторонней компании.

Решение. Поэтапно подавать заявки.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов?

Почему отказывают в кредите, понятно, однако в чем может быть проблема, если заемщик хочет просто перевести старую задолженность в другой банк или объединить несколько? Причин может быть несколько:

1. Наличие просрочек по старому кредиту.

Пояснение. Банки отказывают в рефинансировании кредитов, по которым есть просрочки.

Решение. Внесите обязательный ежемесячный платеж, погасите штрафы (при их наличии), а затем снова подайте заявку на рефинансирование.

2. Короткий срок кредитования.

Пояснение. Некоторые банки отказывают в рефинансировании, если до даты полного погашения долга осталось меньше 3 месяцев. Аналогичный расклад ждет тех, кто взял краткосрочный кредит на срок менее полугода.

Решение. Попробовать перекредитоваться в том же банке, в котором вы изначально взяли кредит или запросить кредитные каникулы.

Почему не дают кредит ИП?

По какой причине могут отказать в кредите начинающему бизнесмену? Чаще всего это связано с рисками предпринимательской деятельности, поэтому если кредит берется именно на развитие бизнеса, то процедура оформления будет предусматривать составление бизнес-плана и сбор прочих документов для удостоверения банка в том, что для него нет рисков. Если же берется потребительский кредит, то главное, чтобы у ИП был стабильный доход на протяжении последних 12 месяцев, чтобы не было отказа.

Как узнать, почему не дают кредит?

На самом деле любой банк имеет право отклонить заявку без объяснения причин. Это связано с тем, что компании скрывают алгоритмы оценивания заемщиков и при принятии решения во внимание принимаются десятки различных факторов. Тем не менее, есть несколько способов, как узнать, почему отказывают в кредите, хоть и не совсем точных:

1. По скорости ответа.

Если ваша заявка на кредит онлайн была моментально (не больше чем через час) отклонена, то, скорее всего, вы неправильно заполнили анкету (допустили ошибки или предоставили некорректную информацию).

2. При наличии пропущенного звонка.

Если вы оформили заявку на кредит, но вам не пришел ответ в SMS или на электронную почту, а впоследствии был звонок на указанный вами номер, то, скорее всего, о вас недостаточно данных для принятия решения. Обязательно перезвоните на официальный номер горячей линии и подтвердите свой запрос.

Так как узнать причину отказа в кредите, в большинстве случаев невозможно, рекомендуется также проверить свой кредитный рейтинг, который может послужить причиной для отказа, даже если у вас не было просрочек, и вы никогда не брали кредит в банке. Кроме того, не будет лишним подать запрос в Бюро кредитных историей, если все банки отклоняют ваши заявки. Возможно, ваша кредитная история ошибочно была испорчена.