Как узнать свой кредитный рейтинг? — 4 способа проверки
Кредитный рейтинг — это показатель вероятности одобрения кредита заемщику, который основывается на его текущей кредитной истории и считается в баллах. Зная свой кредитный рейтинг, можно определить для себя дальнейшие действия: если он высокий, то заявку на кредит онлайн вам, скорее всего, одобрят в любом банке, если же он недостаточно высокий или вовсе очень низкий, то для получения крупного кредита нужно улучшить свою кредитную историю.
Содержание
Узнать кредитный рейтинг бесплатно
После вступления в силу поправок закона «О кредитных историях» граждане России получили возможность бесплатно подавать запросы на проверку своей кредитной истории. Кроме того, теперь любой желающий может проверить кредитный рейтинг бесплатно.
Бесплатно узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг можно только 2 раза в год. Если же выписка запрашивается в бумажном виде — 1 раз в год.
Узнать кредитный рейтинг онлайн через БКИ
Первый способ узнать кредитный рейтинг заемщика — подать соответствующий запрос в Бюро Кредитных Историй. Для начала следует узнать, в каком именно бюро вы состоите (по России всего 13 таких представительств). Для этого нужно зарегистрироваться/авторизоваться на сайте «Госуслуги» и найти там такую услугу, как «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» (с помощью поиска или вручную в разделе «Налоги и финансы»). Там вы найдете необходимые сведения о вашем БКИ (его название, адрес и номер телефона).
После этого вы сможете:
- проверить кредитный рейтинг онлайн на сайте БКИ;
- обратиться в офис БКИ и получить соответствующую информацию лично;
- отправить заявление по электронной почте БКИ (заявление обязательно подписывается специальной электронной подписью);
- отправить заявление Почтой России (заявление должно быть нотариально заверено);
- отправить телеграмму (телеграмма тоже должна быть заверена).
На сайте «Госуслуги» планируется появление сервиса, с помощью которого можно будет запрашивать кредитный рейтинг из БКИ напрямую, но пока эта функция недоступна гражданам РФ.
Проверить кредитный рейтинг в банке
Проверка кредитного рейтинга в банках обычно осуществляется за определенную плату (например, в Сбербанке, Альфа Банке и др.), однако некоторые компании все-таки предоставляют данную услугу бесплатно. К примеру, со 2 февраля 2019 года такую возможность предлагает Тинькофф Банк, однако этим предложением могут воспользоваться только те, кто состоят в Объединенном кредитном бюро.
Как узнать свой кредитный рейтинг за деньги?
Узнать кредитный рейтинг в МФО
Если вы не хотите тратить свое время на отправку заявлений и ожидание выписок, то можно обратиться в МФО, которые в кратчайший срок оценят ваш персональный кредитный рейтинг и вышлют подробный отчет на электронную почту через 1–10 минут. Как правило, данная услуга стоит денег, однако иногда можно бесплатно узнать кредитный рейтинг физического лица независимо от того, будете вы брать займ онлайн или нет.
Посмотреть кредитный рейтинг (платно или даже бесплатно), можно воспользовавшись такими сервисами как Турбозайм, Займер, Platiza, SmartCredit и другие МФО.
Заказать отчет кредитного рейтинга с помощью сервиса
Если нужно срочно узнать свой кредитный рейтинг, воспользуйтесь сервисом «МойРейтинг». С его помощью можно за небольшую плату запросить полный отчет о своем кредитном рейтинге, а именно:
- Проверить, числятся ли за вами какие-либо непогашенные задолженности;
- Уточнить, не значатся ли за вами просрочки (текущие или погашенные);
- Получить точный ответ, почему банки отказывают в кредите;
- Узнать, как улучшить свой рейтинг, если с ним какие-то проблемы.
На сайте данного сервиса можно заказать единоразовый отчет либо приобрести подписку на полгода: 1 моментальный отчет + 5 ежемесячных. Данное предложение актуально для тех случаев, если вы планируете оформить кредит в течение года либо работаете над улучшением своей кредитной истории, и хотите контролировать этот процесс. В обоих случаях вы сможете узнать кредитный рейтинг моментально. Услуга платная, но очень удобная.
Как повысить кредитный рейтинг?
Если вдруг выяснилось, что ваш личный кредитный рейтинг недостаточно хорош для того чтобы получить кредит, его можно повысить. Для этого можно оформить кредитную карту и пользоваться ею на протяжении полугода и больше, своевременно внося необходимые платежи или же периодически брать микро займы и опять-таки вовремя погашать долги.
Если у вас не было просрочек в прошлом, но кредитный рейтинг все равно невысокий, то можно попробовать оформить кредит, но берите небольшую сумму (до 100 000 рублей). Если же кредитный рейтинг напрямую связан с плохой кредитной историей, то вы можете воспользоваться специальными услугами по исправлению кредитной истории, которую предлагают некоторые банки и МФО. В случае необходимости большой суммы в долг при наличии закрытых просрочек, можно также подать заявку в банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей.
